Home » News » Come funzionano assicurazioni sui prestiti: costi e opzioni

 

Come funzionano assicurazioni sui prestiti: costi e opzioni

Assicurazioni sui prestiti: una doppia funzione

Un capitolo importante delle voci di spesa di un mutuo riguarda le polizze assicurative. Vengono considerate come un fastidio e un motivo di preoccupazione, dal momento che fanno lievitare il costo del finanziamento. Eppure, giocano un ruolo di primo piano nella sicurezza sia del creditore che del debitore. Come funzionano assicurazioni sui prestiti? Come verificare la qualità di una polizza? La questione è molto più semplice di quanto possa sembrare.

Nell’ambito di un contratto di finanziamento, il cliente stipula una polizza assicurativa per proteggere se stesso da eventi imprevisti e potenzialmente capace di compromettere le sue capacità di rimborso. Esistono, per esempio, polizze contro la perdita del posto di lavoro, contro la perdita di reddito, persino le polizze vita.

La sottoscrizione di una polizza, al netto dei costi, rappresenta una scelta vantaggiosa sia per la banca che per i clienti. La prima in qualche modo si tutela dal rischio insolvenza, i secondi si mettono al riparo da tutto quell’insieme di iniziative che segue a una manifestazione di insolvenza.

Capire come funzionano le assicurazioni sui prestiti vuol dire diventare consapevoli dei diritti-doversi del sottoscrittore. Per esempio, l’aspirante diritto a scegliere tra più preventivi, quindi la banca ha il dovere di sottoporgli diverse opzioni. Molto spesso le banche fanno il bello e il cattivo tempo, proponendo ai loro clienti solo un preventivo, privilegiando una sola compagnia assicurativa.

Come funzionano assicurazioni sui prestiti: opzioni facoltative e obbligatorie. E’ bene sapere inoltre in quali casi la sottoscrizione di una polizza è facoltativa e in quali casi è obbligatoria. A prescindere dall’importanza che la banca riserva alla questione assicurativa, il cliente gode per legge di un certo margine di manovra.

La polizza è obbligatoria per i prestiti con cessione del quinto; nello specifico ci si deve assicurare contro il rischio vita e la perdita del lavoro (la posizione occupazionale incide sul meccanismo di rimborso). E’ invece facoltativa in tutti gli altri casi. Ad ogni modo, è sempre consigliato stipulare una polizza se l’importo finanziato è alto. In genere, l’asticella è fissata a 5.000 euro.

Assicurazione su prestito: individuare i costi

Come funzionano assicurazioni sui prestiti: cosa distingue una buona polizza da una cattiva? Un criterio importante è costituito dai costi. Una polizza esosa non è per forza migliore di una che richiese un minore sforzo economico. Il parametro di riferimento, ad ogni modo, è il CPI, ossia il Credit Protection Insurance, che è il nome tecnico con cui viene definito il premio.

Un trucchetto sta nello studiare il TAEG. Il Tasso Annuo Effettivo Globale, infatti, fornisce una panoramica estesa su tutti i costi che vanno oltre il rimborso nudo e crudo. Se è troppo alto, è evidente: a incidere è una voce di spesa eccessiva, nella maggior parte dei casi la polizza. Un TAEG sproporzionato rispetto al TAN è quindi indice di una polizza troppo costosa.

Articoli che potrebbero interessarti sui mutui

Prestiti obbligazionari: cosa sono e come funzionano Prestiti obbligazionari definizione: come funzionano Nel panorama dei finanziamenti spiccano prodotti poco conosciuti ai più ma che, per determinate categorie di soggetti, possono tornare utili: i prestiti obbligazionario. Non si tratta di un argomento che riguarda il cittadino medio, almeno non dal punto di vista del debitore. Il prestito obbliga...
Mutuo Inpdap condizioni, le novità del regolamento 2019 Mutuo Inpdap regolamento La concessione di mutui Inpdap riservata ai dipendenti pubblici Inpdap o pensionati Inps è disposta secondo modalità previste dal regolamento, requisiti e condizioni necessarie per ottenere mutui agevolati Inpdap. Mutuo Inpdap nuovi tassi: quali requisiti? Principale requisito per ottenere un mutuo Inpdap condizioni è es...
Nuovi Tassi Mutui Inpdap: al via dal 1 luglio 2017 Da poco meno di una settimana sono entrati in vigore i nuovi tassi mutui Inpdap. Il Presidente dell’INPS, con la determinazione del 25 maggio 2017, n. 89, ha disposto delle novità per i mutui ipotecari dedicati ai dipendenti e ai pensionati pubblici iscritti alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali. Nuovi Tassi Mutui Inpdap: q...
Mutui Inpdap 2017: quando possono essere richiesti? Come è noto, l'Inpdap è stato soppresso nel 2011, quando il governo Monti ha deciso di dare vita a una riorganizzazione del sistema previdenziale in modo da razionalizzarlo e risparmiare. L'ente è stato quindi inglobato nel cosiddetto Super Inps, la struttura in cui è confluito anche l'Enpals. Per effetto di queste decisioni, concretizzate dal d...
Mutui Inps tasso fisso o variabile? I nuovi tassi e requisiti d’accesso Mutui Inps tasso: chi possono richiederli Vuoi acquistare o ristrutturare casa e hai bisogno di un finanziamento a condizioni agevolate? Grazie ai mutui Inps ex Inpdap puoi ricevere fino a 300mila euro al 2,95% o all’Euribor a 6 mesi, maggiorato di 200 punti base. Ecco come funzionano e le modalità di accesso al credito. I mutui Inps ex Inpdap ...